一般情况下不能申请公积金贷款，但可以申请商业贷款。如果住房公积金没有余额，申请公积金贷款，一般不会批准。公积金贷款条件规定，需要在一定期限内正常、连续缴纳住房公积金，但每月能正常缴纳公积金，符合公积金贷款要求。条件足够了。因为公积金余额与贷款金额有关，如果公积金余额小，可以贷款，但贷款金额可能会小一些。

公积金贷款和商业贷款的区别

1。贷款流程不一样

商业贷款和公积金贷款的手续不同。对于商业贷款，贷款在所有权转移前进行审查，对于公积金贷款，贷款在所有权转移后进行审查。不同的银行、不同的城市有不同的规定。具体可以咨询当地政策。

2。不同利率

公积金贷款的利率低于商业贷款。商业贷款基准利率为4.9%，5年以下公积金贷款利率为2.75%，5年以上贷款利率为3.25%。

3。贷款对象不同

公积金贷款对象必须具有完全民事行为能力，已足额缴纳公积金12个月以上，有偿还贷款本息的能力，个人信用状况良好，并同意提供经中心认可的贷款担保；商业贷款对象是经过信用评估并具有还款能力的自然人，一般信用良好，有还款能力，可以申请商业贷款。

4。不同的贷款金额

公积金贷款有上限，每个城市上限不一样；而商业贷款则没有明确的上限，贷款总额限额以出具的家庭总收入为限，且一般要求每月还款家庭月收入。 2倍量。

5。贷款主体和来源不同

公积金贷款由公积金管理中心发放；而商业贷款是银行发放的贷款。

住房公积金贷款金额如何计算？

住房公积金贷款限额根据个人贷款还款能力、房价比例、住房公积金账户余额、最高贷款限额、贷款限额四个条件确定。计算出的最小值就是贷款人可以借到的贷款金额。同时相关法规要求：

1。贷款金额不能超过个人还款能力，即借款人每月存款额/贷款人公积金比例+借款人配偶。

2。贷款金额不能超过个人的还款能力。借款人每月缴存金额、贷款人公积金缴存比例、借款人配偶每月公积金缴存金额/贷款人配偶公积金缴存比例之和×50%×12（月）×贷款期限。

3。购买首套住房，购买价格不超过房价的70%（房屋建筑面积小于90平方米（含）的，购买价格不超过房屋总价的80%）房价）。

4。借款人必须有偿还贷款本息的能力，月平均收入不低于本市城乡居民最低生活保障标准。

住房公积金贷款流程

1。贷款人携带配偶身份证、结婚证、公积金、收入证明、购房合同等文件，以及公积金中心要求的其他资料到管理中心咨询、申请并填写申请表；

2。管理中心和银行审核贷款申请表，报公积金中心审批贷款，出具委托书；

3。贷款人收到委托通知后，将携带所有原始文件到银行办理工作手续、签订合同等，然后由卖房人加盖公章。

4。贷款人持登记好的抵押合同和公证书到住房公积金服务大厅领取转账通知，然后到银行办理转账手续。